Ubezpieczenie na życie — kiedy naprawdę warto je mieć

Ubezpieczenie na życie ma sens przede wszystkim wtedy, gdy ktoś finansowo zależy od Twojego dochodu — dzieci, partner, współkredytobiorca. Jego rolą jest zabezpieczenie bliskich przed skutkami finansowymi Twojej nieobecności, nie budowanie oszczędności.

Warto rozróżnić czyste ubezpieczenie ochronne (tańsze, wypłaca sumę tylko w razie zdarzenia) od polis z elementem inwestycyjnym (droższe, łączą ochronę z oszczędzaniem) — te drugie rzadko są opłacalne jako forma inwestycji ze względu na wysokie opłaty.

Suma ubezpieczenia powinna realnie pokrywać potrzeby bliskich — np. spłatę kredytu hipotecznego plus kilka lat utrzymania rodziny, a nie symboliczną kwotę, która brzmi dobrze w reklamie, ale niewiele zmieni w realnej sytuacji.