IKE i IKZE — jak zacząć oszczędzać na emeryturę z korzyścią podatkową

IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) zwalnia z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki) po wypłacie środków po 60. roku życia — wpłaty nie obniżają bieżącego podatku dochodowego, ale zyski z inwestycji rosną bez podatku.

IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) działa odwrotnie — wpłaty możesz odliczyć od podstawy opodatkowania w roku wpłaty, obniżając bieżący podatek dochodowy, a przy wypłacie po 65. roku życia płacisz zryczałtowany, niski podatek (10%).

Oba konta mają roczne limity wpłat ustalane co roku na podstawie przeciętnego wynagrodzenia. Możesz mieć jednocześnie IKE i IKZE — korzyści z obu się nie wykluczają, a wybór konkretnego produktu inwestycyjnego w ramach konta (fundusz, obligacje, konto oszczędnościowe) zależy od Twojej tolerancji ryzyka.